- Federal Employee Health Benefit (FEHB)-programmet gir helseforsikring til føderale ansatte og deres pårørende.
- Føderale arbeidsgivere er kvalifisert til å beholde FEHB etter pensjonering.
- FEHBs kan dekke ektefeller og barn opp til 26 år selv under pensjonisttilværelsen.
- FEHBs og Medicare kan brukes sammen for å dekke medisinske tjenester.
Hvis du er en føderal ansatt som ser mot pensjonisttilværelse, lurer du kanskje på hvordan du kan utnytte dine føderale helsefordeler på best mulig måte når du blir kvalifisert for Medicare.
Federal Employee Health Benefit (FEHB)-programmet inkluderer over 276 helseforsikringsvalg for føderale ansatte. Mens noen planer kun er tilgjengelige for ansatte i visse roller, for eksempel militæret, vil de fleste føderale ansatte ha flere alternativer å velge mellom.
Du kan også være i stand til å bruke både Federal Employee Health Benefits (FEHBs) og Medicare sammen for å få mer fullstendig dekning og spare penger.
Du har noen forskjellige alternativer for hvordan du gjør dette. Kombinasjonen som fungerer best for deg vil avhenge av dine personlige forhold, inkludert budsjettet, helsemessige forhold og Medicare Advantage-planene som er tilgjengelige i ditt område.
Hvordan jobber FEHBs og Medicare sammen i pensjonisttilværelsen?
Du kan beholde FEHB-planen din etter at du går av med pensjon så lenge du oppfyller et par krav. Den første er at du må gå gjennom pensjonsprosessen, ikke bare si opp den føderale jobben din. Du vil ikke kunne beholde FEHB-planen din hvis du forlater jobben under andre omstendigheter enn pensjonisttilværelsen.
Det andre kravet er at du må ha vært registrert i din nåværende FEHB-plan i minst 5 år eller hele perioden siden du først var kvalifisert til å registrere deg.
Så hvis du ikke starter en føderal jobb før senere i karrieren, kan du gå av med pensjon før 5 år og fortsatt beholde FEHB-planen din. For eksempel, hvis du starter en føderal jobb i en alder av 59 og registrerer deg for en FEHB-plan, kan du beholde den selv om du går av med pensjon ved 62 år.
Trenger jeg Medicare hvis jeg har en FEHB?
I de fleste tilfeller kan du velge å ikke bruke Medicare-dekningen din og bare fortsette å bruke FEHB-planen din. Medicare er en valgfri plan, noe som betyr at du ikke trenger å ha verken del A eller del B dekning.
Det er imidlertid et unntak. Hvis du er registrert i TRICARE, en FEHB-plan for militærmedlemmer, må du registrere deg for original Medicare for å beholde dekningen.
Hvis du har en annen FEHB-plan, er valget opp til deg. Du kan bestemme hva som passer best for ditt budsjett og dine behov. Husk imidlertid at Medicare Part A normalt er premium gratis. Å ha del A som ekstra dekning ved sykehusinnleggelse er en god idé for de fleste siden de har ekstra beskyttelse uten å betale høyere kostnader.
Selv om du ikke trenger å melde deg på del B i løpet av den første påmeldingsperioden, vil du betale en avgift for å registrere deg for sent, hvis du bestemmer deg for det senere.
Denne regelen gjelder bare hvis du allerede er pensjonist når du blir kvalifisert for del B. Hvis du fortsatt jobber, kan du melde deg på del B når du går av med pensjon. Du har opptil 8 måneder på deg på å registrere deg før du må betale en straff for sen påmelding. Det er ingen straff for sen påmelding for del A.
Hvordan fungerer FEHBs hvis du har Medicare?
Du vil være kvalifisert for Medicare når du fyller 65 år. Hvis du har helseforsikring fra en FEHB-plan, kan du bruke den sammen med Medicare. Du kan lage noen kombinasjoner av Medicare og FEHB-planen din avhengig av omstendighetene dine.
Å forstå delene av Medicare og hvordan de fungerer sammen er nøkkelen til å avgjøre om bruk av FEHB og Medicare sammen er riktig for deg.
Medicare del A og FEHBs
Medicare Part A er sykehusdekning. Den gir dekning for opphold på sykehus eller ved langtidspleie. Så lenge du har jobbet i minst 10 år og tjent nok arbeidspoeng for trygdearbeid, vil del A være premiefri. Dette betyr at du vil ha et ekstra lag med dekning uten å måtte betale noen ekstra premie.
Når du har Medicare og FEHBs, er Medicare den primære betaleren når du går av med pensjon. Mens du fortsatt jobber, vil FEHB-planen din være din primære betaler, og Medicare vil slå inn som en sekundær. Men når du har pensjonert deg, vil den primære betaleren alltid være Medicare og FEHB-planen din vil være sekundær.
Hvis du vil ha del A-dekning sammen med FEHB-planen din, må du melde deg på Medicare. Du kan registrere deg så tidlig som 3 måneder før 65-årsdagen din eller så sent som 3 måneder etter. Du blir automatisk påmeldt hvis du allerede er pensjonist og mottar ytelser fra Social Security eller Railroad Retirement Board.
Medicare del B og FEHBs
Medicare del B er medisinsk forsikring. Det dekker tjenester som legebesøk, forebyggende behandling og visst medisinsk utstyr. I motsetning til del A, betaler de fleste en premie for del B.
I 2021 er standard del B-premie $148,50. Premien din vil være høyere hvis inntekten din er over $88 000. Du betaler denne premien i tillegg til premien for FEHB-planen din hvis du bruker begge sammen.
Selv om du skal betale to premier, er det ofte et godt valg å bruke FEHBs og Part B sammen. Akkurat som med del A-dekning, er Medicare den primære betaleren når du har pensjonert deg. Medicare Part B betaler 80 prosent for dekkede tjenester.
Når du bruker del B sammen med en FEHB-plan, kan FEHB-planen din dekke de 20 prosentene du ville være ansvarlig for med del B alene. Å bruke en FEHB-plan sammen med Medicare Part B fungerer som å ha et Medicare-tilskudd eller Medigap-plan. Imidlertid vil FEHB-planen din også betale for dekning som Medicare ikke gjør.
Medicare del C og FEHBs
Alternativene dine er litt forskjellige hvis du vurderer en Medicare Part C- eller Medicare Advantage-plan. Medicare Advantage-planer dekker alle tjenestene til original Medicare og legger ofte til dekning for medisiner, synspleie, tannpleie og mer.
Du trenger kanskje ikke FEHB-planen din hvis du velger å melde deg på en Medicare Advantage-plan. Siden en Medicare Advantage-plan tar plassen til original Medicare og har mer dekning, kan det hende at FEHB-planen ikke gir mye ekstra fordel.
Avhengig av FEHB-planen din og Medicare Advantage-planene som er tilgjengelige for deg, kan Medicare Advantage være dyrere enn å bruke del B og FEHB-er sammen.
I tillegg bruker mange Medicare Advantage-planer nettverk. Dette kan bety at du må bytte lege og andre spesialister hvis du forlater FEHB-planen din for en Medicare Advantage-plan.
Hvis du velger å ta en Medicare Advantage-plan i stedet for FEHB-planen din, bør du suspendere FEHB-planen din i stedet for å kansellere. På den måten vil du kunne velge FEHB-planen din tilbake i fremtiden hvis Medicare Advantage-planen din ikke lenger fungerer for deg.
Medicare del D og FEHBs
Medicare del D er reseptbelagte legemidler. Det er svært begrenset dekning av reseptbelagte legemidler med original Medicare, så å legge til del D hjelper ofte mottakerne med å betale for medisinene sine.
Alle FEHB-planer tilbyr reseptdekning. Så hvis du beholder FEHB-planen din sammen med original Medicare, trenger du ikke en separat del D-plan.
- Å bruke FEHBs og Medicare sammen kan dekke helsebehovene dine i pensjonisttilværelsen.
- Medicare vil være den primære betaleren, og FEHB-planen din vil være den sekundære betaleren.
- Avhengig av premiebeløpet og eventuelle helsemessige forhold du har, kan det å ha begge planene spare deg for penger i det lange løp.
- Medicare er valgfritt med mindre du har TRICARE.
- Budsjettet ditt og omstendighetene vil avgjøre om det er fornuftig for deg å beholde FEHBs og melde deg på Medicare.
Discussion about this post