Hvis du nylig har registrert deg for Medicare, har du kanskje hørt om Medigap og lurer på hva det er. Medigap-policyer er utformet for å hjelpe til med å dekke noen av de utgående kostnadene knyttet til Medicare-planen din.
Det er flere typer Medigap-policyer å velge mellom, så det er viktig å gjøre undersøkelser og finne en plan som passer dine medisinske og økonomiske behov.
I denne artikkelen vil vi forklare mer om hvordan Medigap fungerer, hvor mye du betaler for ulike planer, og når du kan registrere deg.
Hva er Medigap?
Medigap er Medicare tilleggsforsikring som selges av private selskaper for å hjelpe til med å dekke originale Medicare-kostnader, som egenandeler, egenbetalinger og medforsikring.
I noen tilfeller vil Medigap også dekke akuttmedisinske avgifter når du reiser utenfor USA. En Medigap-policy utbetales først etter at både du og Medicare har betalt din del av kostnadene for medisinske tjenester.
Det er 10 Medigap-planer tilgjengelig: A, B, C, D, F, G, K, L, M og N.
Noen Medigap-planer er ikke lenger for salg til nye Medicare-registrerte. Disse inkluderer planene C, F, E, H, I og J. Men hvis du allerede har en av disse planene, kan du beholde den. Hvis du var kvalifisert for Medicare før 1. januar 2020, kan du fortsatt kjøpe Plan C eller Plan F.
Hva dekker Medigap-planer?
De fleste av disse Medigap-planene er forskjellige i hvilke typer copayment, coinsurance eller andre medisinske avgifter de vil dekke.
Alle Medigap-planer dekker minst en del, om ikke alt, av:
-
Medicare Part A medforsikring og sykehusavgifter
- Medicare Part A hospice co-assurance eller copayment kostnader
-
Medicare Part B-samforsikring eller copayment-kostnader
- blodtransfusjonskostnader, opptil de første 3 halvliterne
I tillegg dekker noen Medigap-planer også:
- dyktige sykehjemskostnader
- Medicare del A egenandel
- Medicare del B egenandel
- Medicare Part B ekstra kostnader
- akutte medisinske kostnader under utenlandsreiser
Tabellen nedenfor viser Medigap-polisene som tilbys i 2021, og de dekker:
| Plan A | Plan B | Plan C | Plan D | Plan F | Plan G | Planke | Plan L | Plan M | Plan N | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Del A egenandel | Nei | ja | ja | ja | ja | ja | 50 % | 75 % | 50 % | ja |
| Del A medforsikring og sykehuskostnader | ja | ja | ja | ja | ja | ja | ja | ja | ja | ja |
| Del A hospice co-assurance eller copayments | ja | ja | ja | ja | ja | ja | 50 % | 75 % | ja | ja |
| Del B egenandel | Nei | Nei | ja | Nei | ja | Nei | Nei | Nei | Nei | Nei |
| Del B medforsikring eller egenbetaling | ja | ja | ja | ja | ja | ja | 50 % | 75 % | ja | ja |
| Del B ekstra avgifter | Nei | Nei | Nei | Nei | ja | ja | Nei | Nei | Nei | Nei |
| blodoverføring (opptil 3 pints) | ja | ja | ja | ja | ja | ja | 50 % | 75 % | ja | ja |
| dyktig pleieinstitusjon medforsikring | Nei | Nei | ja | ja | ja | ja | 50 % | 75 % | ja | ja |
| medisinske kostnader for utenlandsreiser | Nei | Nei | 80 % | 80 % | 80 % | 80 % | Nei | Nei | 80 % | 80 % |
| ut-av-lomme grense | Nei | Nei | Nei | Nei | Nei | Nei | $6220 | $3110 | Nei | Nei |
Vær oppmerksom på at Medigap ikke er det samme som Medicare Advantage. Medicare Advantage-planer tilbyr dekning i tillegg til det originale Medicare tilbyr. Medigap-planer hjelper bare med å betale for den dekningen du allerede har.
Hvis du bor i Massachusetts, Minnesota eller Wisconsin, er Medigap-retningslinjene standardisert annerledes og kan ha forskjellige plannavn.
Hvor mye koster Medigap-planer?
Det er noen kostnader knyttet til både original Medicare og Medigap, som varierer fra plan til plan.
Månedlig premie
Selv med en Medigap-plan, er du fortsatt ansvarlig for å betale de opprinnelige Medicare-premiene. I 2021 inkluderer disse kostnadene:
- $259 til $471 per måned for del A, selv om de fleste kvalifiserer for premium-fri del A
- $148,50 per måned for del B, avhengig av inntekten din
I tillegg kan du skylde en egen premie for din Medigap-plan.
Egenandeler
Før Medicare eller Medigap betaler for tjenestene dine, må du oppfylle dine egenandelsbeløp for deler A og B. For 2021 inkluderer disse:
- $1 484 for del A per ytelsesperiode
- $203 for del B for året
Noen Medigap-planer kan betale for en del (eller alle) av disse fradragsbeløpene.
Copayments og coinsurance
Etter at egenandelen er oppfylt, betaler Medicare ut for sin del av kostnadene. Du vil imidlertid fortsatt skylde noen kopi- eller samforsikringsgebyrer i 2021, inkludert:
- $0 til $742 medforsikring per dag for del A-tjenester, avhengig av hvor mange dager du har vært innlagt som innlagt pasient
- 20 prosent av Medicare-godkjent beløp for varer og tjenester som dekkes av del B
Avhengig av polisen du velger, vil disse beløpene for egenbetaling og medforsikring bli utbetalt av Medigap-planen din.
Ut-av-lomme kostnader
Bare to Medigap-poliser, K og L, har grenser for hvor mye du betaler fra egen lomme.
Imidlertid har verken Medicare del A eller del B ut-av-lomme grenser. Hvis du velger en Medigap-polise som ikke dekker minst de fleste eller alle Medicare-avgiftene dine, må du fortsatt betale for disse kostnadene.
Hvordan er Medigap-planer priset?
Medigap-policyer er priset eller «vurdert» i henhold til en rekke faktorer. Hvordan et sted blir vurdert kan påvirke hvor mye du betaler for planpremien din.
Samfunnsvurdering
Fellesrangerte Medigap-policyer krever den samme månedlige premien uavhengig av din alder. Den månedlige premien kan endres på grunn av eksterne faktorer som inflasjon, men den vil aldri endre seg basert på din alder.
Utstedelses aldersgrense
Aldersrangerte Medigap-poliser belaster ulike premiebeløp avhengig av alderen din da du kjøpte polisen. Vanligvis er premiene rimeligere hvis du kjøper en Medigap-polise når du er eldre.
Oppnådd aldersvurdering
Oppnådd aldersklassifisert Medigap-poliser krever høyere premier etter hvert som du blir eldre, og det månedlige premiebeløpet ditt bestemmes basert på alderen din. I motsetning til aldersklassifiserte retningslinjer, blir disse typene dyrere etter hvert som du blir eldre.
Andre faktorer
Kun
I andre stater, hvis du har en eksisterende helsetilstand, kan du bli belastet en høyere premie for Medigap-polisen din.
Dekker Medigap deg når du reiser?
Hvis Medicare-planen din ikke allerede dekker utenlandsreiser, vil følgende Medigap-planer dekke 80 prosent av akutte helsetjenester når du reiser utenfor USA:
- Plan C
- Plan D
- Plan F
- Plan G
- Plan M
- Plan N
I tillegg, selv om planene E, H, I og J ikke lenger selges, dekker de også reiserelaterte helseutgifter hvis du allerede er registrert i dem.
Før en Medigap-policy vil betale ut for utenlandske reisekostnader, må du først betale en egenandel på 250 USD ut av lommen. Medigap-politikken din vil da betale 80 prosent av dine akutte medisinske kostnader, opp til en levetidsgrense på $50 000.
Det er viktig å merke seg at en Medigap-policy kun vil betale for disse typer gebyrer hvis politikken begynner i løpet av de første 60 dagene av reisen din.
Når kan jeg melde meg på Medigap?
Det er flere påmeldingsperioder for Medicare-planer, men det er bare visse tidspunkter du kan legge til en Medigap-policy i planen din. Påmeldingsperiodene for Medigap er:
- Første innmeldingsperiode. Du er kvalifisert til å søke om en Medicare-plan og legge til en Medigap-policy i løpet av de 3 månedene før, 3 måneder etter og måneden etter 65th fødselsdag.
- Åpen påmeldingsperiode. Hvis du går glipp av den første påmeldingen, kan du søke om en policy i løpet av den åpne påmeldingsperioden for Medigap. Hvis du allerede har fylt 65 år, begynner denne perioden når du melder deg på del B. Hvis du fyller 65 år, varer denne perioden til 6 måneder etter at du fyller 65 år og har meldt deg på del B.
Forsikringsselskaper er ikke pålagt å selge deg en Medigap-polise, spesielt hvis du er under 65 år.
Når den første påmeldingsperioden og åpne påmeldingsperioden har passert, kan det være vanskeligere å finne et forsikringsselskap som vil selge deg en plan. Så snart du melder deg på Medicare Part B, bør du søke om en Medigap-policy hvis du vil ha en.
Husk også at du ikke kan kjøpe en Medigap-policy hvis du har en Medicare Advantage-plan. Du kan bare legge til Medigap til dekningen din hvis du har original Medicare.
Tips for å hjelpe en du er glad i å velge en Medigap-plan
Hvis du hjelper en du er glad i å velge en Medigap-policy, er det noen ting du bør vurdere:
- Hvor mye ekstra økonomisk bistand trenger de? En Medigap-policy er ikke en gratis policy, så du vil være sikker på at fordelene med planen oppveier kostnadene.
- Regner du med å trenge dyktig pleiehjem eller hospice? Ikke alle planer tilbyr dekning for denne typen tjenester, så sørg for å være nøye med forsikringsfordelene.
- Reiser din kjære ofte ut av landet? I så fall kan det være lurt å finne en plan som tilbyr dekning for utenlandsreiser.
- Er det andre medisinske behov som ville vært bedre tjent med en annen type Medicare-plan? Tenk på at det også er mange Medicare Advantage-planer som kan gi flere fordeler enn hva en Medigap-policy kan tilby.
Det er mange alternativer for å velge en Medigap-plan, men å sammenligne tilbudene med det din kjære trenger kan hjelpe deg med å begrense den beste Medigap-policyen for dem.
Medigap-poliser er et tilleggsforsikringsalternativ for personer som er registrert i original Medicare som leter etter ytterligere økonomisk dekning.
Når du registrerer deg for en Medigap-polise, vil du bli dekket for visse kostnader, for eksempel egenandeler, egenbetalinger og medforsikring. Du bør imidlertid fortsatt regne med å betale noen egne kostnader for tjenestene du mottar.
For å utforske Medigap-alternativene i staten din, besøk Medicare.gov for å finne en policy som fungerer for deg.
Medicare-planalternativer og kostnader kan endres hvert år.
Discussion about this post