Medicare dekker mange av helsekostnadene dine etter at du fyller 65 år, men det dekker ikke alt. Du kan være kvalifisert for en Medicare-plan med høy egenandel kalt Medicare Medical Savings Account (MSA). Disse helseplanene bruker en fleksibel sparekonto som finansieres hvert år av regjeringen.
For noen Medicare-brukere er disse planene en måte å strekke pengene dine ytterligere når det gjelder å dekke kostnadene for egenandeler og egenandeler.
Medicare sparekontoer er ikke så mye brukt som du kanskje tror – sannsynligvis fordi det er mye forvirring om hvem som er kvalifisert og hvordan de fungerer. Denne artikkelen vil dekke det grunnleggende om Medicare-sparekontoer, inkludert fordeler og ulemper ved å ha en.
Hva er en Medicare MSA?
I likhet med arbeidsgiverstøttede helsesparekontoer (HSA’er), er Medicare MSA et alternativ for personer som har private helseforsikringsplaner med høy egenandel. Den største forskjellen er at MSAer er en type Medicare Advantage-plan, også kjent som Medicare Part C. MSAer selges av private forsikringsselskaper som avtaler med banker for å opprette sparekontoer.
Hvis du har en MSA, vil Medicare frø som står for en viss sum penger i begynnelsen av hvert år. Pengene som er satt inn i MSA er skattefri. Så lenge du bruker pengene i MSA til kvalifiserte helsekostnader, er det skattefritt å ta ut.
Når du har nådd din årlige egenandel ved å bruke MSA, dekkes resten av Medicare-kvalifiserte helsekostnader gjennom slutten av året.
Synsplaner, høreapparater og tannbehandling tilbys hvis du bestemmer deg for å betale en ekstra premie, og du kan bruke MSA for tilknyttede kostnader.
Reseptbelagte legemidler, også kalt Medicare Part D, dekkes ikke automatisk under en MSA. Du kan kjøpe Medicare Part D-dekning separat, og pengene du bruker på reseptbelagte legemidler kan fortsatt komme ut av Medicare MSA. Kopibetalinger på narkotika vil imidlertid ikke telle mot egenandelen din. De vil telle mot Medicare Part Ds utgiftsgrense.
Hva dekker en Medicare MSA-plan?
En Medicare sparekonto er nødvendig for å dekke alt som ville være dekket av original Medicare. Det inkluderer Medicare Part A (sykehus) og Medicare Part B (poliklinisk helsehjelp).
Siden Medicare-sparekontoplaner er Medicare Advantage-planer (del C), kan nettverket av leger og helsetjenester være mer omfattende enn original Medicare.
En Medicare MSA dekker ikke automatisk syn, tannlegemidler, reseptbelagte legemidler eller høreapparater. Du kan legge til disse typer dekning til planen din, men de vil kreve en ekstra månedlig premie.
For å se hvilke ekstra forsikringsplaner som er tilgjengelige i ditt område hvis du har en MSA, kontakt ditt statlige helseforsikringsassistanseprogram (SHIP).
Kosmetiske og valgfrie prosedyrer dekkes ikke av en Medicare MSA-p;an. Tjenester som ikke er utpekt som medisinsk nødvendige av en lege – for eksempel holistiske helseprosedyrer, alternativ medisin og kosttilskudd – dekkes ikke. Fysioterapi, diagnostiske tester og kiropraktisk behandling kan dekkes fra sak til sak.
Hvor mye koster en Medicare MSA?
Hvis du har en Medicare MSA-plan, må du fortsatt betale den månedlige Medicare Part B-premien.
Du må også betale en premie for å registrere deg i Medicare Part D separat, siden Medicare sparekontoer ikke dekker reseptbelagte legemidler og du er lovpålagt å ha den dekningen.
Når du har fått det første innskuddet ditt, kan du flytte pengene fra Medicare MSA til en sparekonto levert av en annen finansinstitusjon. Hvis du velger å gjøre dette, kan du være underlagt bankens regler om minimumssaldoer, overføringsgebyrer eller renter.
Det er også bøter og gebyrer for å ta ut penger til annet enn godkjente helseutgifter.
Hvem er kvalifisert for en Medicare MSA?
Noen personer som er kvalifisert for Medicare er ikke kvalifisert for en Medicare-sparekonto. Du er ikke kvalifisert for en MSA hvis:
- du er kvalifisert for Medicaid
- du er på hospice
- du har nyresykdom i sluttstadiet
- du allerede har helsedekning som vil dekke hele eller deler av din årlige egenandel
- du bor utenfor USA i halve året eller mer
Du kan registrere deg på en Medicare-sparekonto i den årlige valgperioden mellom 15. oktober og 7. desember hvert år. Du kan også melde deg på programmet når du først registrerer deg for Medicare Part B.
Når er en Medicare MSA riktig for deg?
Før du melder deg på en MSA, er det to viktige spørsmål du må stille:
- Hva blir egenandelen? Planer med MSA har vanligvis en veldig høy egenandel.
- Hva vil det årlige innskuddet fra Medicare være? Trekk det årlige innskuddet fra egenandelsbeløpet, og du kan se hvor mye av egenandelen du vil være ansvarlig for før Medicare dekker omsorgen din.
For eksempel, hvis egenandelen er $4000 og Medicare bidrar med $1000 til MSA, vil du være ansvarlig for de resterende $3000 av egen lomme før omsorgen er dekket.
En Medicare sparekonto kan være fornuftig hvis du bruker mye på høye premier og foretrekker å fordele disse kostnadene mot en egenandel. Selv om en høy egenandel kan gi deg klistremerkesjokk i begynnelsen, begrenser disse planene kostnadene dine for året slik at du har en veldig klar ide om det maksimale beløpet du kan måtte betale.
Med andre ord kan en MSA stabilisere hvor mye du bruker på helsetjenester hvert år, noe som er verdt mye med tanke på sjelefred.
Medicare sparekontoer er ment å gi folk som har Medicare hjelp med egenandelen, samt mer kontroll over hvor mye de bruker på helsetjenester. Egenandelen på disse planene er mye høyere enn sammenlignbare planer. På den annen side garanterer MSA et betydelig, skattefritt innskudd mot egenandelen din hvert år.
Hvis du vurderer en Medicare-sparekonto, kan det være lurt å snakke med en finansiell planlegger eller ringe Medicare direkte (800-633-4227) for å se om en er riktig for deg.
Discussion about this post