Forstå økonomisk stress og verktøy for å hjelpe deg med å takle

Hva er økonomisk velvære?

Definisjonen jeg foretrekker å bruke for økonomisk velvære er de «handlingsbare trinnene man kan ta for å heve sin økonomiske helse.»

Finansiell helse, som definert av Financial Health Network, er «det dynamiske forholdet mellom ens økonomiske og økonomiske ressurser når de brukes på eller påvirker tilstanden til fysisk, mentalt og sosialt velvære.»

Det er tre kategorier for økonomisk helse:

• sårbar
• mestring
• sunn

I august 2020 publiserte Financial Health Network sin årlige trendrapport. Rapporten viste at nesten to tredjedeler av mennesker i USA var økonomisk mestre eller økonomisk sårbare. Disse menneskene sliter med å bruke, spare, låne eller planlegge på måter som lar dem være robuste og gripe muligheter over tid.

Mange av oss trenger ikke forskning for å bevise at det å slite økonomisk skader din økonomiske helse og skaper økonomisk stress. Vi trenger heller ikke forskning for å bevise at økonomiske problemer, og derfor stress, har en direkte innvirkning på ditt fysiske, mentale og sosiale velvære.

Imidlertid kan forskningen rundt økonomisk stress og dets innvirkning hjelpe deg til å føle deg mer validert når du navigerer i utfordrende økonomiske situasjoner.

Hva er virkningen av økonomisk stress?

Financial Health Institute definerer økonomisk stress som «en tilstand som er et resultat av økonomiske og/eller økonomiske hendelser som skaper angst, bekymring eller en følelse av knapphet, og er ledsaget av en fysiologisk stressrespons.»

Ny forskning knytter økonomisk stress til psykisk helse. En studie fra 2014 fra Yale University utforsker ideen om at noen «psykiske helseproblemer» faktisk er pengeproblemer.

Annie Harper, PhD, antropologen og forskeren bak denne studien, bemerket at flertallet av deltakerne var i gjeld og var veldig stresset over det. Gjeld har en sterk negativ innvirkning på mental helse, og hun foreslo at hvis en persons økonomiske problemer ble løst, kan andre problemer også løses.

På en daglig basis kan økonomisk stress ha en negativ innvirkning på dine pengebeslutninger. Det kan føre til ekstreme over- eller underforbruk. I likhet med mat der man følelsesmessig kan spise eller sterkt begrense kostholdet på grunn av stress, oppstår den samme effekten med penger.

En person kan finne trøst i «detaljterapi» – tankeløst å bruke på ikke-essensielle ting – eller finne lettelse ved å begrense utgiftene til det punktet hvor de går uten grunnleggende nødvendigheter, begrense matinntaket for å spare penger. Men i det lange løp kan begge ytterpunktene være skadelige.

Som nevnt tidligere, er det ovenfra-og-ned-endringer som absolutt må gjøres for å redusere stress forårsaket av dyre helsetjenester, rov studielån, stillestående lønn og de stadig økende levekostnadene.

Men hva kan du gjøre for å endre din situasjon mens folkene i elfenbenstårnet prøver å forandre seg? Hvordan kan du ta tilbake kraften din for å redusere ditt økonomiske stress, heve din økonomiske helse og føle deg bra med din økonomiske situasjon?

Mitt forslag er å innlemme økonomisk velvære i livet ditt. Akkurat som du leser Healthline for fysiske og mentale velværetips for å ha handlefrihet over ditt generelle velvære, er det skritt du kan ta for å skape handlefrihet over din økonomiske helse.

Hva er skritt for økonomisk velvære du kan ta?

Hvis du jobber for en organisasjon, er det første stedet å begynne å spørre folk- og kulturteamet ditt (noen ganger kjent som menneskelige ressurser) om økonomiske velværefordeler.

Disse fordelene kan omfatte følgende:

• Opptjent lønnstilgang. Dette er muligheten til å få tilgang til lønn eller lønn før lønningsdagen din, slik at du kan betale for en uventet utgift.
• Økonomisk coaching. Noen arbeidsgivere refunderer utgifter til økonomisk coaching.
• Vanskeligheter med kortsiktige lån eller tilskudd. Noen arbeidsgivere tilbyr tilgang til lån eller tilskudd til uventede utgifter som ligger utenfor dekningen av opptjent lønnsadgang. Disse gis enten som tilskudd du ikke trenger å betale tilbake eller som et lån til en svært lav rente – under 5 prosent.

Utover disse fordelene, og hvis du er selvstendig næringsdrivende, er det økonomiske velværetrinn du kan ta på egen hånd for å endre situasjonen din.

Disse trinnene kan omfatte:

Forhandling av kredittkortgjeld

Dette kan gjøres gjennom konsolidering eller bare be om å redusere prisen. Du kan sjekke ut et selskap som heter Hello Resolve som vil hjelpe deg å konsolidere gjelden din gratis. Selskapets medgründer, Michael Bovee, har også godt undersøkte, informative YouTube-videoer om hvordan du kan konsolidere kredittkortgjeld.

Øv penger på oppmerksomhet

Money mindfulness er en praksis for å bevisstgjøre økonomiske beslutninger. Overforbruk og mange former for økonomisk angst er et resultat av å ta ubevisste pengevalg.

For å øve oppmerksomhet på penger, anbefaler jeg å ta tre dype åndedrag før du tar en økonomisk beslutning. Å bringe bevissthet rundt pengevalgene dine vil redusere utgiftene du senere angrer på og bidra til å gjenopprette en følelse av ro når du står overfor skumle økonomiske beslutninger som føles utenfor din kontroll.

Ha en pengedato

Pengedatoen er en ukentlig velværepraksis jeg anbefaler til alle mine Money & Mimosas-lesere og betalte medlemmer. Konsistensen i denne praksisen lærer deg hvordan du kan bevisstgjøre alle økonomiske beslutninger og ta en pause for å feire gevinster, uansett hvor store eller små.

Bunnlinjen

Din økonomiske helse har en innvirkning på både din fysiske og mentale helse. Dataene beviser det, og snart vil politikere og bedriftsledere ta hensyn.

Jeg vet imidlertid at det kan være frustrerende å vente på at andre skal endre seg for å eliminere samfunnsmessige ulikheter. I mellomtiden er mitt håp at disse økonomiske velværepraksisene gir deg verktøyene du trenger for å gjenvinne handlefrihet over livet ditt.

Danetha Doe er en finansiell velværepedagog og skaper av Money & Mimosas. Hun har blitt anerkjent som en personlig økonomiekspert av The Wall Street Journal, TIME og Fast Company. Lær mer om Danetha ved å besøke nettstedet hennes.