Medicare-tilleggsplaner er private forsikringsplaner designet for å fylle noen av hullene i Medicare-dekning. Av denne grunn kaller folk også disse retningslinjene Medigap. Medicare tilleggsforsikring dekker ting som egenandeler og egenandeler.
Hvis du bruker medisinske tjenester når du har Medicare-tilleggsforsikring, betaler Medicare sin del først, deretter vil Medicare-tilleggsplanen din betale for eventuelle gjenværende dekkede kostnader.
Det er mange faktorer å vurdere når du velger en Medicare-tilskuddsplan. Les videre for tips om å avgjøre om du trenger en Medigap-plan og en sammenligning av alternativer.
Hvordan virker Medigap?
Medigap-planer selges av private selskaper for å hjelpe til med å dekke kostnader til overs fra original Medicare. Noen av disse kostnadene inkluderer egenandeler, copayments og coinsurance. En Medigap-policy begynner først å betale for kostnadene dine etter at både du og Medicare har betalt din del for medisinske tjenester.
For øyeblikket er det 10 Medigap-planer tilgjengelig: A, B, C, D, F, G, K, L, M og N.
Noen eldre Medigap-planer er ikke lenger til salgs til de som er nye i Medicare. Disse inkluderer planene C, F, E, H, I og J. Men hvis du allerede har kjøpt en av disse planene, kan du beholde den så lenge selskapet fortsatt tilbyr den. Hvis du var kvalifisert for Medicare før 1. januar 2020, kan du fortsatt kjøpe Plan C eller Plan F.
Medicare-tilskuddsplaner er standardiserte i de fleste stater. Dette betyr at polisen du kjøper bør tilby de samme fordelene uansett hvilket forsikringsselskap du kjøper den fra. Unntak er Medigap-policyer i Massachusetts, Minnesota og Wisconsin. Disse planene kan ha forskjellige standardiserte fordeler basert på lovkravene i den staten.
Hvis et forsikringsselskap selger en Medicare-tilleggsplan, må de tilby minst Medigap Plan A i tillegg til enten Plan C eller Plan F. Regjeringen krever imidlertid ikke at et forsikringsselskap tilbyr alle planer.
Et forsikringsselskap kan ikke selge deg eller en du er glad i en Medicare-tilleggsforsikring hvis du allerede har dekning gjennom Medicaid eller Medicare Advantage. Medicare-tilskuddsplaner dekker også bare én person – ikke et ektepar.
Fordeler og ulemper med Medigap
Medicare supplement plan dekning
Hver Medigap-plan dekker noen av kostnadene dine for del A, inkludert samforsikring, utvidede sykehuskostnader og samforsikring eller copayments for hospice.
Alle Medigap-planer dekker også noen av del B-kostnadene dine, som medforsikring eller copayments, egenandel og de første 3 halvliterne med blod hvis du trenger en transfusjon.
Dekning for del B-premien
Hvis du ble kvalifisert 1. januar 2020 eller senere, kan du ikke kjøpe en plan som dekker del B-premien. Disse inkluderer Medigap Plan C og Plan F.
Men hvis du allerede hadde en av disse planene, kan du beholde den. I tillegg, hvis du var kvalifisert for Medicare før 1. januar 2020, kan det hende du også kan kjøpe Plan C eller Plan F.
Sammenligningsdiagram for Medicare-tilskuddsplan
Diagrammet nedenfor sammenligner dekning med hver type Medigap-plan:
| Fordel | Plan EN |
Plan B |
Plan C |
Plan D |
Plan F |
Plan G |
Plan K |
Plan L |
Plan M |
Plan N |
Fordel |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Del A egenandel |
Nei | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50 % | 75 % | 50 % | Ja | Del A egenandel |
| Del A-samforsikring og sykehuskostnader (opptil ytterligere 365 dager etter bruk av Medicare-fordeler) | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Del A-samforsikring og sykehuskostnader (opptil ytterligere 365 dager etter at Medicare-fordeler er brukt) |
| Del A hospice omsorg medforsikring eller copayments | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50 % | 75 % | Ja | Ja | Del A hospice care co-assurance eller copayment |
| Del B egenandel |
Nei | Nei | Ja | Nei | Ja | Nei | Nei | Nei | Nei | Nei | Del B egenandel |
| Del B medforsikring eller egenbetalings | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50 % | 75 % | Ja | Ja | Del B medforsikring eller egenbetaling |
| Del B premie | Nei | Nei | Ja | Nei | Ja | Nei | Nei | Nei | Nei | Nei | Del B premie |
|
Del B ekstra kostnads |
Nei | Nei | Nei | Nei | Ja | Ja | Nei | Nei | Nei | Nei |
Del B ekstra kostnad |
| Ute av lommen grense |
Nei | Nei | Nei | Nei | Nei | Nei | $6220 | $3110 | Nei | Nei | Ute av lommen grense |
| Medisinske kostnadsdekning for utenlandsreiser | Nei | Nei | 80 % | 80 % | 80 % | 80 % | Nei | Nei | 80 % | 80 % | Utenlandsreiseveksling (opptil plangrenser) |
|
Dyktig sykepleie anlegget medforsikring |
Nei | Nei | Ja | Ja | Ja | Ja | 50 % | 75 % | Ja | Ja |
Dyktig sykepleie anlegget omsorg samforsikring |
Medicare supplement plan kostnad
Selv om Medicare-tilskuddsplaner er standard når det gjelder fordelene de tilbyr, kan de variere i pris basert på forsikringsselskapet som selger dem.
Det er litt som å handle på et salg: Noen ganger koster planen du vil ha mindre i en butikk og mer i en annen, men det er det samme produktet.
Forsikringsselskaper priser vanligvis Medigap-poliser på en av tre måter:
- Samfunnsvurdering. De fleste betaler det samme, uavhengig av alder eller kjønn. Dette betyr at hvis en persons forsikringspremie går opp, er beslutningen om å øke den mer knyttet til økonomien enn en persons helse.
- Aldersrangert problem. Denne premien er relatert til en persons alder da de kjøpte den. Som hovedregel betaler yngre mennesker mindre og eldre betaler mer. En persons premie kan øke når de blir eldre på grunn av inflasjon, men ikke fordi de blir eldre.
- Oppnådd alder. Denne premien er lavere for yngre mennesker og øker etter hvert som en person blir eldre. Det kan være det billigste når en person først kjøper det, men det kan bli det dyreste når de blir eldre.
Noen ganger vil forsikringsselskaper tilby rabatter av visse hensyn. Dette inkluderer rabatter for folk som ikke røyker, kvinner (som har en tendens til å ha lavere helsekostnader), og hvis en person betaler på forhånd på årsbasis.
Er jeg kvalifisert for en Medicare-tilskuddsplan?
Du er kvalifisert til å melde deg på en Medicare-tilleggsplan i løpet av den innledende påmeldingsperioden for Medigap. Den første påmeldingsperioden utløses ved begynnelsen av måneden når du fyller 65 år og registrerer deg for del B. Du kan registrere deg for en Medicare-tilleggsplan i 6 måneder fra den datoen.
Hvis du forblir påmeldt og betaler premien din, kan ikke forsikringsselskapet kansellere planen. Men hvis du allerede har Medicare, kan et forsikringsselskap nekte å selge deg en Medicare-tilskuddspolicy basert på helsen din.
Hvordan melder jeg meg på?
Å kjøpe en Medicare-tilskuddsplan kan ta tid og krefter, men det er vel verdt det. Dette er fordi de fleste beholder sine Medigap-policyer resten av livet.
Her er de grunnleggende trinnene for å kjøpe en Medigap-policy:
- Vurder hvilke fordeler som er viktigere for deg. Er du villig til å betale noe av en egenandel, eller trenger du full egenandelsdekning? Regner du med å trenge medisinsk behandling i et fremmed land eller ikke? (Dette er nyttig hvis du reiser mye.) Se på Medigap-diagrammet vårt for å finne ut hvilke planer som gir deg de beste fordelene for ditt liv, din økonomi og helse.
- Søk etter selskaper som tilbyr Medicare-tilskuddsplaner ved å bruke Medigap-plansøkeverktøyet fra Medicare. Denne nettsiden gir informasjon om poliser og deres dekning, samt forsikringsselskaper i ditt område som selger polisene.
- Ring 800-MEDICARE (800-633-4227) hvis du ikke har internettilgang. Representantene som bemanner dette senteret kan hjelpe med å gi den informasjonen du trenger.
- Ta kontakt med forsikringsselskaper som tilbyr poliser i ditt område. Selv om det tar litt tid, ikke bare ring ett selskap. Prisene kan variere fra selskap til selskap, så det er best å sammenligne. Kostnaden er imidlertid ikke alt. Statens forsikringsavdeling og tjenester som weissratings.com kan hjelpe deg med å finne ut om et selskap har mange klager mot det.
- Vit at et forsikringsselskap aldri skal presse deg til å kjøpe en polise. De bør heller ikke hevde å jobbe for Medicare eller hevde at deres policy er en del av Medicare. Medigap-poliser er private og ikke offentlige forsikringer.
- Velg en plan. Når du har sett over all informasjonen, kan du bestemme deg for en polise og søke om den.
Medicare-tilskuddsplaner kan være vanskelige å navigere. Hvis du har et spesifikt spørsmål, kan du ringe ditt State Health Insurance Assistance Program (SHIP). Dette er føderalt finansierte statlige byråer som gir gratis rådgivning til personer med spørsmål om Medicare og kosttilskuddsplaner.
Tips for å hjelpe en du er glad i å melde seg på
Hvis du hjelper en du er glad i å melde deg på Medicare, bør du vurdere disse tipsene:
- Sørg for at de melder seg på i den tildelte tidsperioden. Ellers kan de møte større kostnader og straffer for å registrere seg for sent.
- Spør hvordan forsikringsselskapet priser sine poliser, for eksempel “utstedelsesalder” eller “oppnådd alder.” Dette kan hjelpe deg med å forutse hvordan politikken til din kjære kan øke i pris.
- Spør hvor mye politikken eller retningslinjene du vurderer nøye har økt i kostnader de siste årene. Dette kan hjelpe deg å vurdere om din kjære har nok midler til å dekke kostnadene.
- Sørg for at din kjære har en sikker måte å betale for polisen på. Noen forsikringer betales med sjekk månedlig, mens andre trekkes fra en bankkonto.
Takeawayen
Medicare tilleggsforsikringer kan være en måte å redusere frykten for det uforutsigbare, når det gjelder helsekostnader. De kan hjelpe med å betale for utgifter som Medicare kanskje ikke dekker.
Å bruke gratis statlige ressurser, for eksempel statens forsikringsavdeling, kan hjelpe deg eller en du er glad i å ta den beste avgjørelsen angående dekning.
Discussion about this post