10 måter du kan spare på Medicare-premiene dine

1. Meld deg på i tide

Mange mennesker blir automatisk registrert i original Medicare (del A og del B). Andre må imidlertid melde seg på. Den første gangen du kan melde deg på Medicare er under den første påmeldingsperioden. Dette er en syv måneders periode som består av måneden du fyller 65 år, samt de 3 månedene før og etter.

Noen deler av Medicare har straffer for sen påmelding. Dette betyr at du kanskje må betale ekstra for den månedlige premien din hvis du ikke melder deg på når du først er kvalifisert. Her er straffene for sen påmelding ettersom de gjelder forskjellige deler av Medicare:

• Del A. Din månedlige premie kan øke med opptil 10 prosent. Du betaler denne økte premien for dobbelt så mange år som du kunne ha registrert deg i del A, men ikke gjorde det.
• Del B. Din månedlige premie kan stige med 10 prosent av standard del B-premie for hver 12-månedersperiode du kunne ha registrert deg i del B, men valgte å la være. Du betaler dette hele tiden du har del B.
• Del D. Du kan betale tilleggskostnader for del D-premier hvis du gikk 63 dager eller lenger etter den første registreringsperioden uten noen form for kvalifiserende reseptbelagte legemidler.

2. Finn ut om du er kvalifisert for premium-fri del A

Å vite om du må betale en månedlig premie for del A kan hjelpe deg med å planlegge hvilken type Medicare du skal melde deg på. De fleste betaler ikke en månedlig premie for del A. Dette er fordi de har betalt Medicare-skatt for 40 kvartaler (10 år) eller mer.

Folk som ikke har betalt Medicare-skatt for denne tidsperioden vil betale en månedlig premie for del A. I 2021 må du kanskje betale mellom $259 til $471 per måned hvis du ikke er kvalifisert for premium-fri del A.

3. Rapporter når inntekten går ned

Noen deler av Medicare er forbundet med et inntektsrelatert månedlig justeringsbeløp (IRMAA). En IRMAA er en tilleggsavgift som kan brukes på de månedlige premiene for del B og del D i husholdninger med høyere inntekt. Dette fastsettes basert på selvangivelsesopplysninger fra 2 år tilbake.

Hvis du for øyeblikket betaler et tillegg på de månedlige premiene dine på grunn av IRMAA, kan du rapportere en endring i inntekt på grunn av noe som en skilsmisse, en ektefelles død eller en reduksjon i arbeid.

Du kan gjøre dette ved å ringe Social Security Administration (SSA), fylle ut et skjema for livsendrende begivenheter og gi riktig dokumentasjon. SSA kan bruke denne informasjonen til å redusere eller fjerne tilleggsavgiften.

4. Vurder Medicare Advantage

Medicare Advantage (del C)-planer selges av private forsikringsselskaper. Disse planene inkluderer alt som er dekket under original Medicare og kan også inkludere tilleggsfordeler som tann- og synsdekning.

Del C-planer har ofte lavere månedlige premier. Faktisk er det anslått det mer enn halvparten av de tilgjengelige Part C-planene har ingen månedlig premie. På grunn av dette planlegger del C kanskje et godt alternativ for de som leter etter lavere premiumkostnader. Dette kan være spesielt sant hvis du:

• er ikke kvalifisert for premium-fri del A
• må betale for sen påmelding for del A og B
• må betale en IRMAA for din del B-plan

5. Shoppe rundt

Det er noen deler av Medicare som selges av private selskaper. Disse inkluderer:

• Del C (Fordel)
• Del D (dekning av reseptbelagte legemidler)

• Medigap (Medicare tilleggsforsikring)

De månedlige premiene for disse planene er satt av selskapene som tilbyr dem. Beløpet du betaler kan variere mye avhengig av den spesifikke planen, selskapet som tilbyr den og hvor du befinner deg. På grunn av dette er det en god tommelfingerregel å sammenligne flere planer som tilbys i ditt område før du velger en. Medicares nettsted har nyttige sammenligningsverktøy for del C- og del D-planer, samt Medigap-dekning.

6. Se på Medicaid

Medicaid er et felles føderalt og statlig program som kan hjelpe folk med lavere inntekt eller ressurser med å betale for helsekostnadene sine. Det kan også bidra til å dekke tjenester som normalt ikke dekkes av Medicare, for eksempel langtidspleie. Medicaid-programmer kan variere fra stat til stat. For å finne ut mer om Medicaid-programmer som er tilgjengelige i staten din, og for å se om du er kvalifisert, kontakt statens Medicaid-kontor.

7. Søk om et Medicare-spareprogram

Medicare-spareprogrammer (MSPs) kan hjelpe deg med å betale for kostnadene til Medicare-premiene dine. Du kan kvalifisere for en MSP hvis du:

• er kvalifisert for del A
• ha en inntekt på eller under en spesifisert grense, avhengig av type MSP
• har begrensede ressurser, for eksempel en bruks- eller sparekonto, aksjer eller obligasjoner

Det er fire typer MSPer:

• Qualified Medicare Beneficiary (QMB) hjelper med å betale for både del A- og del B-premier samt egenandeler, copays og medforsikring

• Spesifisert lavinntekt Medicare Beneficiary (SLMB) hjelper kun med å betale for del B-premier

• Kvalifiserende individ (QI) hjelper kun med å betale for del B-premier

• Kvalifiserte funksjonshemmede og arbeidende individer (QDWI) hjelper kun med å betale for del A-premier

For å se om du kvalifiserer for en MSP, kontakt Medicare eller statens Medicaid-kontor.

8. Få Medicare ekstrahjelp

Extra Help er et program som kan hjelpe personer med begrenset inntekt eller ressurser med å betale for kostnadene forbundet med Medicare reseptbelagte legemidler. Eksempler på kostnader som dekkes av Ekstrahjelp er månedlige premier, egenandeler og egenandeler. Det er anslått at hjelpen som tilbys av Extra Help er verdt rundt $5000 per år. I tillegg trenger ikke personer som bruker ekstrahjelp å betale straffen for sen påmelding for del D-planer.

For å kvalifisere for ekstrahjelp må du oppfylle spesifikke grenser for inntekt og ressurser. For å finne ut om du kvalifiserer for ekstrahjelp og for å søke om programmet, besøk SSAs ekstrahjelpside. Noen personer kan automatisk kvalifisere seg for ekstrahjelp. Disse gruppene inkluderer:

• personer med full Medicaid-dekning
• de som mottar hjelp fra en MSP, nærmere bestemt et QMB-, SLMB- eller QI-program
• personer som får supplerende sikkerhetsinntektsfordeler fra SSA

9. Se om staten din har et statlig farmasøytisk hjelpeprogram

Noen stater kan ha et State Pharmaceutical Assistance Program (SPAP). Disse programmene kan hjelpe med kostnadene for reseptbelagte legemidler og kan også bidra til å dekke del D-premier. Ikke alle stater har SPAP-er. I tillegg kan dekning og kvalifikasjonskrav variere fra stat til stat. Medicare har et nyttig søkeverktøy både for å se om staten din har en SPAP og hva programmet dekker.

10. Forskning ytterligere statlige programmer

I tillegg til alle de kostnadsbesparende metodene vi har nevnt ovenfor, kan enkelte stater ha flere programmer som kan hjelpe deg med å spare på Medicare-premiene dine. For å finne ut mer, kontakt ditt State Health Insurance Assistance Program (SHIP). Du kan få informasjonen for staten din gjennom SHIP-nettstedet.

Takeawayen

• Kostnadene for Medicare-premier kan øke. Det er imidlertid noen måter du kan arbeide for å redusere kostnadene.
• Noen kostnadsreduserende alternativer for alle med Medicare inkluderer å være sikker på å registrere seg i tide, rapportere endringer i inntekt og vurdere en del C-plan i motsetning til original Medicare.
• Det er også på plass programmer for å hjelpe mennesker med lavere inntekt eller ressurser med å betale for kostnadene for helsetjenester, inkludert premier. Disse inkluderer Medicaid, MSP-er og ekstrahjelp.
• I tillegg kan staten din ha andre programmer på plass for å redusere helsekostnader. Sørg for å kontakte statens State Health Insurance Assistance Program for ytterligere informasjon.