Medicare sekundær betaler: Når er Medicare primær eller sekundær?

Hva er en Medicare sekundær betaler?

Medicare kan samarbeide med andre forsikringsplaner for å dekke helsebehovene dine. Når du bruker Medicare og en annen forsikringsplan sammen, dekker hver forsikring deler av kostnadene for tjenesten din. Forsikringen som betaler først kalles primærbetaler. Forsikringen som henter den resterende kostnaden er sekundærbetaler.

For eksempel, hvis du hadde en røntgenregning på $100, ville regningen først bli sendt til din primære betaler, som ville betale beløpet avtalt med planen din. Hvis den primære betaleren din var Medicare, ville Medicare Part B betale 80 prosent av kostnadene og dekke $80. Normalt vil du være ansvarlig for de resterende $20. Hvis du har en sekundær betaler, vil de betale $20 i stedet.

I noen tilfeller kan det hende at den sekundære betaleren ikke betaler alle de gjenværende kostnadene. Når dette skjer, vil du motta en regning for beløpet som er igjen etter primær- og sekundærbetalers dekning.

Er Medicare primær eller sekundær?

For mange Medicare-mottakere er Medicare alltid den primære betaleren. Dette betyr at med mindre du mottar en tjeneste som ikke dekkes av Medicare, vil regningen gå til Medicare først.

Årsaker til at du kan trenge en sekundær betaler

En sekundær betaler kan hjelpe deg med å få enda mer dekning enn Medicare tilbyr. Hvis du har en helseplan fra arbeidsgiveren din, kan det hende du har fordeler som ikke tilbys av Medicare. Dette kan inkludere tannlegebesøk, øyeundersøkelser, treningsprogrammer og mer.

Sekundære betalerplaner kommer ofte med sin egen månedlige premie. Du betaler dette beløpet i tillegg til standard del B-premie. I 2021 er standardpremien $148,50.

Men selv med denne ekstra kostnaden, opplever mange at de totale kostnadene deres er lavere, siden deres egenkostnad dekkes av den sekundære betaleren.

Sekundære betalere er også nyttige hvis du har et langt sykehus- eller sykehjemsopphold. Medicare Part A vil være din primære betaler i dette tilfellet. Hvis oppholdet ditt er lengre enn 60 dager, er det en medforsikringskostnad på $371 per dag. En sekundær betaler kan bidra til å dekke denne kostnaden.

I tillegg tilbyr de fleste sekundære betalerforsikringer dekning for resepter. Dette betyr at du ikke trenger en separat Medicare Part D-plan. Avhengig av hvilke planer som er tilgjengelige i ditt område, kan dette redusere helsekostnadene dine.

Medicare sekundære betaleralternativer

Det er et par vanlige situasjoner når du kan ha en sekundær betaler sammen med Medicare. For eksempel, hvis du fortsatt har forsikringsdekning fra jobben din, militære fordeler eller en annen kilde, vil Medicare være den primære betaleren og den andre forsikringen din vil bli den sekundære betaleren. Reglene for bruk av Medicare med hver type forsikring er litt forskjellige.

Noen vanlige scenarier er forklart her:

Medicare og arbeidsgiversponsede helsetjenester

Hvis du er over 76 og kvalifisert for Medicare, men ennå ikke er pensjonist, kan du bruke Medicare sammen med bedriftens helseplan. Hvordan Medicare fungerer med din arbeidsgiversponsede plan avhenger av størrelsen på bedriften din. Medicare er vanligvis den sekundære betaleren hvis arbeidsgiveren din har 20 eller flere ansatte. Når du jobber for et selskap med færre enn 20 ansatte, vil Medicare være den primære betaleren.

De samme reglene gjelder for arbeidsgiversponset dekning du får gjennom en ektefelle. La oss for eksempel si at du har fått helsedekning gjennom din ektefelles jobb i et selskap med tusenvis av ansatte. Når du fyller 65 år, kan du fortsette å bruke planen som er gitt av ektefellens arbeidsgiver. Medicare vil være den sekundære betaleren fordi din ektefelle jobber for en arbeidsgiver med mer enn 20 ansatte.

Medicare kan også betale andre noen ganger selv om bedriften din har færre enn 20 ansatte. Dette kan skje hvis bedriften din deltar i det som kalles en flerarbeidsgiverplan med andre selskaper eller organisasjoner. Hvis noen av disse arbeidsgiverne har mer enn 20 ansatte, vil Medicare være sekundær arbeidsgiver.

Medicare og COBRA

COBRA lar deg beholde arbeidsgiversponset helsedekning etter at du forlater en jobb. Du kan velge å beholde COBRA-dekningen i opptil 36 måneder sammen med Medicare for å hjelpe til med å dekke utgifter. I de fleste tilfeller vil Medicare være den primære betaleren når du bruker den sammen med COBRA.

For å bruke Medicare og COBRA sammen, må du være registrert i Medicare når COBRA-dekningen begynner. Hvis du blir kvalifisert for Medicare under COBRA-dekningen, vil COBRA avsluttes.

Medicare og FEHB

Federal Employee Health Benefits (FEHBs) er helseplaner som tilbys ansatte og pensjonister i den føderale regjeringen, inkludert medlemmer av de væpnede styrkene og ansatte i United States Postal Service. Dekning er også tilgjengelig for ektefeller og pårørende. Mens du jobber, vil FEHB-planen din være den primære betaleren og Medicare vil betale nummer to.

Når du går av med pensjon, kan du beholde FEHB og bruke den sammen med Medicare. Medicare vil bli din primære betaler, og FEHB-planen din vil være den sekundære betaleren. Beløpet FEHB-planen din dekker avhenger av planen, men mange planer vil dekke utgifter og tilleggstjenester.

Medicare og veteranfordeler

Du kan også bruke veteranfordelene dine sammen med Medicare. Som veteran har du helsedekning gjennom et program kalt TRICARE.

Når du fyller 65 år, må du registrere deg i Medicare for å fortsette å bruke TRICARE-planen din. Medicare og TRICARE jobber sammen på en unik måte for å dekke et bredt spekter av tjenester. Den primære og sekundære betaleren for tjenester kan endres avhengig av hvilke tjenester du mottar og hvor du mottar dem.

For eksempel:

• TRICARE vil betale for tjenester du mottar fra et Veteran’s Administration (VA) sykehus.
• Medicare vil betale for tjenester du mottar fra et ikke-VA-sykehus.
• Medicare vil være den primære betaleren for Medicare-dekkede tjenester og TRICARE vil betale medforsikringsbeløpet.
• TRICARE er den primære betaleren for tjenester som ikke dekkes av Medicare.

Medicare og arbeiderens kompensasjon

Arbeiderkompensasjon utbetales alltid først når du bruker den sammen med Medicare. Det er fordi arbeidstakererstatning er en avtale om at arbeidsgiveren din skal betale medisinske kostnader hvis du blir skadet på jobb. Til gjengjeld samtykker du i å ikke saksøke dem for erstatning. Siden arbeidsgiveren din har godtatt å betale, betaler ikke Medicare før fordelsbeløpet for arbeidstakerens kompensasjon er fullstendig brukt.

Noen ganger må imidlertid en arbeidserstatningssak undersøkes eller bevises før den godkjennes. I dette tilfellet vil Medicare fungere som en midlertidig primær betaler. Når kravet ditt er godkjent, vil arbeiderens kompensasjon refundere Medicare. Du vil også bli refundert for eventuelle medforsikringer eller andre betalinger du har foretatt.

Medicaid

Medicare er alltid den primære betaleren når du har både Medicare og Medicaid-dekning. Medicaid vil da fungere som en sekundær betaler. Medicaid-dekning avhenger av staten din, men de fleste statlige planer vil dekke mesteparten av dine egne utgifter. I noen stater dekker Medicaid-planer også noen tjenester som Medicare ikke gjør.

Du kan bruke andre helseplaner ved siden av Medicare. Medicare vil vanligvis være den primære betaleren, og din tilleggsforsikringsplan vil være den sekundære betaleren. Sekundære betalere kan hjelpe til med å dekke ut-av-lomme kostnader og tjenester Medicare ikke dekker.

Budsjettet og helsebehovene dine kan hjelpe deg med å avgjøre om en sekundær betaler er fornuftig for deg.