Oversikt
Hvis du vurderer å pensjonere deg, kan du aldri begynne å planlegge for tidlig. Det er best å begynne planleggingen minst 3 måneder før du fyller 65. Dette vil hjelpe deg med å ta en informert beslutning og unngå straffer for manglende registreringsperiode.
Hvem kvalifiserer for Medicare-dekning?
Hvis du nærmer deg 65 eller allerede er 65 år eller eldre, må du svare på noen grunnleggende spørsmål:
- Er du amerikansk statsborger eller lovlig bosatt?
- Har du bodd i USA i minst fem år?
- Har du jobbet minst 10 år i Medicare-dekket arbeid eller bidratt med tilsvarende gjennom skatt på selvstendig næringsdrivende?
Hvis du svarte ja på alle disse spørsmålene, kvalifiserer du til å melde deg på Medicare. Hvis du ikke oppfyller disse kriteriene, kan du fortsatt registrere deg i Medicare, men du må betale en månedlig premie.
For de fleste vil Medicare Part A (sykehusinnleggelse) bli gitt til deg uten kostnad. Medicare del B (legebesøk/medisinsk behandling) av den tradisjonelle Medicare-planen er en valgt plan.
Du betaler en premie hver måned for Medicare Part B. Hvis du får fordeler fra Social Security, Railroad Retirement Board eller Office of Personnel Management, vil del B-premien din bli trukket automatisk fra ytelsesbetalingen. Hvis du ikke får disse ytelsesutbetalingene, får du en regning.
Hvis du er interessert i Medicare Advantage Plans (kombinasjonsdekning) enten gjennom innledende påmelding eller en endring i dekning, har du mange faktorer å vurdere. Nøkkelen er å se etter en plan som dekker alle dine behov og passer innenfor budsjettet ditt.
Du vil betale høyere månedlige premier i bytte mot lavere egenutgifter. I de fleste tilfeller vil det være egenandeler og egenandeler for de fleste medisinske tjenester, produkter og prosedyrer. Hvis du velger Medicare Plan D (reseptbelagte) dekning, betaler du også en månedlig premie.
Hvor mye koster hver plan?
Hver Medicare-plan har forskjellige tilbud og forskjellige kostnader. Her er en titt på kostnadene knyttet til hver plan, inkludert premier, kopier og utgifter.
Medicare del A – Sykehusinnleggelse
For de fleste vil du få del A gratis. Hvis du trenger å kjøpe del A, betaler du opptil $437 hver måned.
Et egenandelsbeløp på $1 364 må betales av forsikringstakeren (deg) for hver ytelsesperiode.
Kopibetalinger er basert på antall dager med sykehusinnleggelse.
Gebyrer for sen påmelding kan være lik 10 prosent av premiebeløpet ditt. Gebyrene betales for dobbelt så mange år du ikke var påmeldt.
Det er ikke noe maksimum for beløpet du betaler.
Medicare del B – Lege-/legebesøk
De fleste betaler $135,30 hver måned. Noen som er på et høyere inntektsnivå betaler mer.
Egenandelen er $185 per år. Etter at egenandelen er oppfylt, betaler du vanligvis 20 prosent av kostnadene for tjenestene.
Du kan forvente å betale:
- $0 for Medicare-godkjente laboratorietjenester
- $0 for helsetjenester i hjemmet
- 20 prosent av Medicare-godkjent beløp for slitesterkt medisinsk utstyr, for eksempel en rullator, rullestol eller sykehusseng
- 20 prosent for polikliniske psykiske helsetjenester
- 20 prosent for polikliniske sykehustjenester
Gebyrer for sen påmelding kan være lik 10 prosent av premiebeløpet ditt. Gebyrene betales for dobbelt så mange år du ikke var påmeldt.
Det er ikke noe maksimum for beløpet du betaler.
Medicare Part C – Fordelsplaner (sykehus, lege og resept)
De månedlige del C-premiene varierer basert på din rapporterte inntekt i to år, fordelsalternativene og selve planen.
Beløpet du betaler for del C egenandeler, copayments og coinsurance varierer etter plan.
Som tradisjonell Medicare, gjør Advantage Planer at du betaler en del av kostnadene for dekkede medisinske tjenester. Din andel av regningen varierer vanligvis fra 20 prosent til 40 prosent eller mer, avhengig av omsorgen du mottar.
Alle fordelsplaner har en årlig grense på dine egenutgifter for medisinske tjenester. Den gjennomsnittlige ut-av-lommen-grensen varierer vanligvis fra $3000 til $4000. I 2019 er den maksimale ut-av-lommen $6700.
Med de fleste planer, når du når denne grensen, betaler du ingenting for dekkede tjenester. Enhver månedlig premie du betaler for Medicare Advantage-dekning, teller ikke med i planens ut-av-lomme maksimum.
Eventuelle kostnader som betales for poliklinisk dekning av reseptbelagte legemidler (Del D) gjelder ikke for din egen lomme.
Medicare del D – Reseptbelagte legemidler
Del D månedlige premiene varierer etter planen du velger og området i landet du bor i. De kan variere fra $10 til $100 per måned. Premiene kan være høyere basert på din rapporterte inntekt i to år før innmelding.
Beløpet du betaler for din årlige del D egenandel kan ikke være mer enn $360.
Etter at du har nådd et forhåndsbestemt beløp i kopibetalinger, har du nådd dekningsgapet, også kalt «smultringhullet». I følge Medicare-nettstedet for 2019, når du og planen din har brukt $3 820 på dekkede medisiner, er du i dekningsgapet. Dette beløpet kan endres fra år til år. I tillegg faller ikke personer som kvalifiserer for ekstra hjelp til å betale del D-kostnader, inn i gapet.
I løpet av dekningsgapet betaler du 25 prosent for de fleste merkenavnlegemidler og 63 prosent for generiske legemidler. Hvis du har en Medicare-plan som inkluderer dekning i gapet, kan du få en ekstra rabatt etter at dekningen din er brukt på prisen på stoffet. Klikk her for oppdatert informasjon om dekningsgapet.
Når du har brukt $5 100 ut av lommen, er du ute av dekningsgapet og automatisk inn i det som kalles «katastrofisk dekning.» Når du er i katastrofal dekning, spiller du bare et lite medforsikringsbeløp (copayment) for dekket narkotika resten av året.
Gebyrer for sen påmelding kan være lik 10 prosent av premiebeløpet ditt. Gebyrene betales for dobbelt så mange år du ikke var påmeldt.
Hvordan kan du redusere Medicare-kostnadene?
Pass på at du registrerer deg i løpet av den nødvendige tiden for å unngå mulige straffer, og velg kun dekningen du tror du vil bruke. Hvis du tar få reseptbelagte medisiner eller du tar lavkostmedisiner, vil du kanskje ikke kjøpe reseptbelagte legemidler.
Enten du velger en reseptbelagte medisinplan eller ikke, kan du også spare penger ved å spørre etter generiske versjoner av merkevaremedisiner.
Noen programmer gjennom Medicare kan også hjelpe deg med å betale for premiene dine. For å kvalifisere deg til programmene må du:
- være kvalifisert for del A
- ha et inntektsnivå lik eller mindre enn maksimalbeløpene per program
- har begrensede ressurser
De fem programmene som er tilgjengelige for øyeblikket er:
- Program for kvalifisert Medicare Beneficiary (QMB).
- Spesifisert lavinntekt Medicare Beneficiary-program (SLMB).
- Kvalifisert individuelle (QI) program
- Program for kvalifisert funksjonshemmede arbeidere (QDWI).
- Ekstra hjelpeprogram for reseptbelagte medisiner (Medicare del D)
Disse programmene kan hjelpe deg med å betale for del A- og del B-premier, og andre kostnader som egenandeler, medforsikring og egenbetalinger.
Discussion about this post