Kostnaden for forsikring
I den ekspansive og ofte forvirrende verden av helseforsikring, er det mange begreper som kastes rundt. Disse ordene kan være forvirrende for en førstegangskjøper av helseforsikring eller for alle som prøver å forstå hvordan helseforsikring fungerer.
For å ta informerte valg er det viktig at du forstår vilkårene rundt pengene du betaler til helseforsikring og medisinske kostnader.
Hva er egenandeler i helseforsikring?
En egenandel for helseforsikring er et spesifisert beløp eller begrenset grense du må betale først før forsikringen din begynner å betale medisinske kostnader.
For eksempel, hvis du har en egenandel på $1000, må du først betale $1000 av egen lomme før forsikringen din vil dekke noen av utgiftene fra et medisinsk besøk. Det kan ta deg flere måneder eller bare ett besøk å nå det fradragsbeløpet.
Du betaler egenandelsbeløpet direkte til legen, klinikken eller sykehuset. Hvis du pådrar deg en kostnad på 700 USD på legevakten og en kostnad på 300 USD hos hudlegen, betaler du 700 USD direkte til sykehuset og 300 USD direkte til hudlegen. Du betaler ikke egenandelen til forsikringsselskapet ditt.
Nå som du har betalt $1000, har du «oppfylt» egenandelen din. Forsikringsselskapet ditt vil da begynne å betale for dine forsikringsdekkede medisinske utgifter.
Egenandelen tilbakestilles automatisk til $0 ved begynnelsen av forsikringsperioden. De fleste forsikringsperioder er 1 år lange. Etter at den nye forsikringsperioden starter, er du ansvarlig for å betale egenandelen til den er oppfylt.
Du kan fortsatt være ansvarlig for en egenbetaling eller medforsikring selv etter at egenandelen er oppfylt, men forsikringsselskapet betaler i det minste en del av kostnaden.
Egenandel vs. premie
En helseforsikring premie er beløpet du betaler hver måned til forsikringsselskapet ditt. Dette er den eneste betalingen du vil ha hvis du aldri bruker helseforsikringen din.
Du vil fortsette å betale premie til du ikke lenger har forsikringsplanen. En egenandel skal derimot kun betales dersom du bruker forsikringen.
Premieprisene øker med hver ekstra person du legger til forsikringsplanen din. Hvis du er gift og dekker ektefellen din, vil premiumprisen din være høyere enn en enkelt person med samme plan. Hvis du er gift og dekker ektefelle og to barn, vil premieprisen også være høyere enn for en enslig eller et ektepar med samme dekning.
Hvis du mottar forsikring gjennom en arbeidsgiver, trekkes premien din vanligvis direkte fra lønnsslippen. Mange selskaper vil betale en viss del av premien. For eksempel kan arbeidsgiveren din betale 60 prosent, og deretter vil de resterende 40 prosentene bli trukket fra lønnsslippen din.
Egenandel vs. egenandel
Helseforsikringen din vil begynne å betale for helseutgiftene dine når du oppfyller egenandelen. Du kan imidlertid fortsatt være ansvarlig for en utgift hver gang du bruker forsikringen.
EN egenbetaling er den delen av et medisinsk forsikringskrav som du er ansvarlig for å betale. I de fleste tilfeller vil et legekontor be om selvbetalingen på tidspunktet for avtalen.
Innbetalinger er vanligvis faste, beskjedne beløp. For eksempel kan du være ansvarlig for en $25 copay hver gang du ser din allmennlege. Dette beløpet varierer mellom forsikringsplaner.
I noen tilfeller er ikke egenbetalingen et fastsatt beløp. I stedet kan du skylde en fast prosentsats basert på beløpet forsikringen din vil bli belastet for besøket.
For eksempel kan egenbetalingen være 10 prosent av kostnadene for besøket ditt. Ett besøk kan være $90. En annen kan være $400. Av den grunn kan egenbetalingen endres ved hver avtale.
Hvis du besøker en medisinsk fagperson, klinikk eller sykehus utenfor forsikringens godkjente nettverk, kan du ha en annen egenbetaling enn du gjør når du bruker en som er i nettverket.
Egenandel vs. medforsikring
Noen helseforsikringer begrenser prosentandelen av dine medisinske krav de vil dekke. Du er ansvarlig for den gjenværende prosentandelen. Dette beløpet kalles medforsikring.
For eksempel, når egenandelen din er oppfylt, kan forsikringsselskapet ditt betale 80 prosent av helseutgiftene dine. Du vil da være ansvarlig for de resterende 20 prosentene. Typiske medforsikringer varierer mellom 20 og 40 prosent for den forsikrede.
Du begynner ikke å betale medforsikringen din før egenandelen er oppfylt. Hvis du bruker medisinske tjenester utenfor forsikringens godkjente nettverk, kan medforsikringsbeløpet ditt være annerledes enn hvis du hadde brukt tjenester i nettverket.
Egenandel vs. ut-av-lomme maksimum
Din maksimalt ut av lommen er det meste du betaler i løpet av en forsikringsperiode. De fleste forsikringsperioder er 1 år lange. Når du har nådd maksgrensen din, vil forsikringsplanen din betale alle ekstra utgifter med 100 prosent.
Egenandelen din er en del av din egenandel. Eventuelle co-payments eller co-assurances er også tatt med i din ut-av-lomme maksimum.
Maksimum teller ofte ikke premier og eventuelle utgifter til leverandøren utenfor nettverket. Maksimumsverdien for lommen er vanligvis ganske høy, og den varierer fra plan til plan.
Planer med høy kontra lav egenandel
Forsikringsplaner med høy egenandel og lavpremie har vunnet popularitet de siste årene. Disse forsikringsplanene lar deg betale et lite beløp hver måned i premiebetalinger.
Utgiftene dine når du bruker forsikringen din er imidlertid ofte høyere enn for en person med en plan med lav egenandel. En person med en plan med lav egenandel vil på den annen side sannsynligvis ha en høyere premie, men en lavere egenandel.
Forsikringsplaner med høy egenandel fungerer bra for folk som forventer svært få medisinske utgifter. Du kan betale mindre penger ved å ha lave premier og en egenandel du sjelden trenger.
Planer med lav egenandel er bra for personer med kroniske lidelser eller familier som forventer behov for flere turer til legen hvert år. Dette holder forhåndskostnadene lavere, slik at du lettere kan administrere utgiftene dine.
Hva er riktig egenandel for meg?
Svaret på dette spørsmålet avhenger i stor grad av hvor mange personer du forsikrer, hvor aktiv du er og hvor mange legebesøk du forventer i løpet av et år.
En plan med høy egenandel er flott for folk som sjelden besøker legen og ønsker å begrense sine månedlige utgifter. Hvis du velger en plan med høy egenandel, bør du begynne å spare penger slik at du er forberedt på å betale eventuelle medisinske utgifter på forhånd.
En plan med lav egenandel kan være best for en større familie som vet at de ofte vil besøke legekontorer. Disse planene er også et godt alternativ for en person med en kronisk medisinsk tilstand.
Planlagte besøk, for eksempel velværebesøk, kontroller av kroniske lidelser eller forventede nødbehov, kan raskt øke hvis du har en plan med høy egenandel. En plan med lav egenandel lar deg bedre administrere dine egne utgifter.
Snakk med forsikringsselskapet ditt
Hvis du prøver å velge den riktige forsikringen for deg, kan du gå til en lokal helseforsikringsleverandør. Mange selskaper tilbyr en-til-en veiledning for å hjelpe deg å forstå alternativene dine, veie risikoene dine og velge en plan som passer for deg.
Discussion about this post