Det kan være tøft å navigere i en ny sykdom som ung voksen, spesielt når det gjelder å finne en god helseforsikring. Med de høye pleiekostnadene er det viktig å få riktig dekning.
Hvis du ikke allerede er dekket av foreldrenes eller arbeidsgivernes plan, må du sannsynligvis se etter dekning i Health Insurance Marketplace, eller fra en forsikringsmegler. I henhold til Affordable Care Act (ACA) kan markedsplassplaner ikke nekte deg eller kreve mer for dekning når du har en sykdom som MS.
Noen planer kan ha dyre premier eller egenandeler. Hvis du ikke er forsiktig, kan du ende opp med å betale mye mer for legeavtaler og medisiner enn du forventet.
Her er syv tips om hvordan du kan navigere i den til tider vanskelige verden av helseforsikring.
1. Finn ut om du kvalifiserer for gratis helseforsikring
Forsikring kan være dyrt, spesielt på en inngangslønn. Det er verdt å sjekke om du kvalifiserer for Medicaid. Dette føderale og statlige programmet tilbyr helseforsikring til liten eller ingen kostnad for deg.
Under ACA har 35 stater, inkludert Washington, DC, utvidet sin berettigelse til å inkludere et bredere inntektsområde. Om du kvalifiserer avhenger av staten du bor i.
For å finne ut om du er kvalifisert, besøk Medicaid.gov.
2. Se om du kan få statlig bistand
Hvis du ikke kvalifiserer for Medicaid, kan du gjøre avskjæringen for et program som hjelper med helseforsikringskostnader. Regjeringen tilbyr bistand i form av subsidier, skattefradrag og kostnadsdelingsreduksjoner når du kjøper en plan fra statens markedsplass. Denne økonomiske bistanden kan redusere premiene og utgiftene betraktelig.
For å kvalifisere for reduserte premier, må du tjene mellom $12.490 og $49.960 (i 2020). Og for å få hjelp med egenandelen, copays og coinsurance, må du tjene mellom $12.490 og $31.225.
3. Finn ut hvor mye dekning du trenger
ACA har nivåer av dekning: bronse, sølv, gull og platina. Jo høyere nivå, jo mer vil planen dekke – og jo mer vil det koste deg hver måned. (Husk at du kan spare penger på premier på alle nivåer hvis du kvalifiserer for føderal assistanse.)
Bronseplaner har de laveste månedlige premiene. De har også de høyeste egenandelene – hvor mye du må betale for medisinsk behandling og medisiner før planen din starter. Platina-planer har de høyeste månedlige premiene, men de dekker omtrent alt.
De grunnleggende bronseplanene er designet for friske mennesker som bare trenger helseforsikring i nødstilfeller. Hvis du er på en diett med MS-medisiner, kan det hende du trenger en plan på høyere nivå. Vurder hvor mye du betaler for medisiner og behandlinger når du velger nivå.
4. Sjekk om legen din er på planen
Hvis det er en lege du har vært hos i årevis, sørg for at de er dekket av helseforsikringsplanen. Hver plan inkluderer visse leger og sykehus. Andre leger anses som utenfor nettverket, og de vil koste deg mer per besøk.
Slå opp alle legene og spesialistene du ser for øyeblikket ved å bruke planens nettbaserte søkeverktøy. Se også opp ditt foretrukne sykehus. Hvis legene og sykehuset ikke er i nettverk, kan det være lurt å fortsette å lete etter en annen plan.
5. Se om tjenestene dine er dekket
Ved lov må hver plan i Health Insurance Marketplace dekke 10 viktige tjenester. Disse inkluderer ting som reseptbelagte legemidler, laboratorietester, legevaktbesøk og poliklinisk behandling.
Hvilke andre tjenester som dekkes varierer fra plan til plan. Mens årlige besøk hos primærlegen din bør være på alle plan, kan det hende ting som ergoterapi eller rehabilitering ikke er inkludert.
Hvor mye du betaler for tjenester kan variere avhengig av selskapet du velger. Og visse planer kan begrense antallet besøk du får hos spesialister som fysioterapeuter eller psykologer.
Se på planens nettside eller be en forsikringsrepresentant om å se sammendraget av fordeler og dekning (SBC). SBC viser alle tjenestene planen dekker, og hvor mye den betaler for hver enkelt.
6. Gjennomgå planens oppskrift
Hver helseforsikringsplan har en legemiddelformular – en liste over legemidler som den dekker. Legemidler er gruppert i nivåer kalt nivåer.
Nivå 1 inkluderer vanligvis generiske medisiner. Tier 4 har spesialmedisiner, inkludert de dyre monoklonale antistoffene og interferonene som brukes til å behandle MS. Jo høyere nivået av stoffet du trenger, desto mer kan det hende du må bruke ut av lommen.
Sjekk hvert av medisinene du bruker for å behandle MS og andre tilstander. Er de på planens formular? Hvilket nivå er de på?
Finn også ut hvor mye du må betale hvis legen din foreskriver et nytt medikament som ikke står i planens skjema.
7. Legg sammen dine totale ut-av-lomme kostnader
Når det kommer til dine fremtidige helsekostnader, er premier bare en del av puslespillet. Ta frem kalkulatoren mens du sammenligner planer, så du ikke blir overrasket over store regninger senere.
Legg sammen:
- premien din – beløpet du betaler for helseforsikring hver måned
- egenandelen din – hvor mye du må betale for tjenester eller medisiner før planen din begynner å tre i kraft
- din egenbetaling – beløpet du må betale for hvert lege- og spesialistbesøk, MR-er og andre tester og medisiner
Sammenlign planer for å se hvilken som vil gi deg mest fordel for pengene. Når du registrerer deg på nytt for en markedsplassplan hvert år, gå gjennom denne prosessen på nytt for å være sikker på at du fortsatt får det beste tilbudet.
Å velge et helseforsikringsselskap er en stor beslutning, spesielt når du har en tilstand som involverer kostbare tester og behandlinger, som MS. Ta deg tid til å vurdere alternativene nøye. Hvis du er forvirret, ring hvert forsikringsselskap og be en av deres representanter snakke gjennom planens fordeler med deg.
Hvis du ikke ender opp med å like helseforsikringsplanen du til slutt velger, ikke få panikk. Du sitter ikke fast med det for alltid. Du kan endre planen din i løpet av den åpne påmeldingsperioden hvert år, som vanligvis skjer på senhøsten.
Discussion about this post