Hvordan vite om forsikringen din dekker terapi

Hva du bør vite om vanlig forsikringsdekning for terapi

Hvis du har helseforsikring gjennom jobben din, kan den inkludere dekning for terapi eller ikke. Selv om du har dekning, er det opp til deg å bestemme om du vil bruke den til psykisk helsevern eller ikke. I noen tilfeller velger folk å betale ut av egen lomme for terapeutiske tjenester i stedet for å kreve dekning gjennom forsikringsselskapet. Hvorfor?

Forsikringsselskapene betaler kun for medisinsk nødvendige tjenester. De krever en psykisk helsediagnose før de kan betale erstatninger. Noen mennesker er ikke komfortable med dette.

En diagnose av en mental helsetilstand kan variere fra akutt stress til utilstrekkelig søvnsyndrom, ulike fobier, psykiske lidelser eller en rekke andre beskrivelser. Når det gjelder forsikring, vil hver av disse ha et kodenummer som vil følge med et forsikringskrav.

Arbeidsgiversponset forsikring i bedrifter med 50+ ansatte

Bedrifter med 50 eller flere heltidsansatte er lovlig pålagt å gi helseforsikring. Dette mandatet spesifiserer ikke at psykiske helsetjenester skal inngå som ytelse. Likevel tilbyr de fleste store selskaper, inkludert de som er selvforsikrede, helseforsikring som inkluderer en viss dekning av terapeutiske tjenester.

Arbeidsgiversponset forsikring i bedrifter under 50 ansatte

Små selskaper som sysselsetter under 50 personer er ikke lovpålagt å gi helseforsikring til sine ansatte. Men for de som gjør det, må psykiske helsetjenester og rustjenester inkluderes, uansett hvor eller hvordan planen kjøpes.

Health Insurance Marketplace-planer

I henhold til Affordable Care Act må alle planer som kjøpes gjennom Health Insurance Marketplace dekke 10 viktige helsefordeler. Disse inkluderer psykiske helsetjenester og rustjenester.

Alle Marketplace-planer, enten de er statlig eller føderalt administrert, inkluderer dekning for mental helse. Dette gjelder individuelle planer, familieplaner og små forretningsplaner.

Planer og deres dekning varierer fra stat til stat. Statene tilbyr også flere planalternativer, som varierer i forhold til dekningen.

CHIP (Children’s Health Insurance Program)

CHIP gir føderal finansiering til stater slik at de kan gi lavkost helseforsikring for lavinntektshusholdninger med barn som ikke er kvalifisert for Medicaid. CHIP-dekning varierer fra stat til stat, men de fleste tilbyr et komplett utvalg av psykiske helsetjenester, inkludert:

• rådgivning
• terapi
• medisinhåndtering
• sosiale tjenester
• jevnaldrende støtter
• behandling av rusforstyrrelser

Mental Health Parity and Addiction Equity Act (MHPAE) krever at de fleste CHIP-programmer gir paritetsbeskyttelse for tjenester for psykisk helse og rusforstyrrelser. Dette sikrer at egenbetalinger, medforsikring og egenandeler for terapi og andre psykiske helsetjenester er de samme eller sammenlignbare med de for medisinske og kirurgiske fordeler.

Medicaid

Alle statlige Medicaid-planer er pålagt å dekke viktige helsefordeler, inkludert tjenester for mental helse og rusbruk. Medicaid-planer varierer fra stat til stat, men er også underlagt MHPAE.

Medicare

Original Medicare dekker innlagte atferdsmessige helse- og rustjenester i henhold til del A. Hvis du er innlagt på sykehus, kan du ha en egenandel per ytelsesperiode i tillegg til koassuransekostnader.

Polikliniske psykiske helsetjenester, inkludert en årlig depresjonsscreening, dekkes under del B. Du kan pådra deg egne utgifter for terapeutiske tjenester, inkludert del B-egenandel, egenandeler og medforsikring.

Hvis du har en Medicare Advantage (del C) plan, vil den automatisk dekke terapeutiske tjenester på samme nivå eller høyere enn original Medicare. Kostnadene dine kan variere fra de som er knyttet til original Medicare.

Hvordan vet du om forsikringen din dekker terapi?

Registrer deg og logg på din forsikringskonto online

Hjemmesiden til helseforsikringsplanen din bør inneholde informasjon om dekningen og kostnadene du kan forvente. Siden forsikringsselskapene tilbyr en rekke planer, sørg for at du er logget på og ser på din spesifikke forsikringsplan.

Hvis du må velge en terapeut som er i planens nettverk, bør en liste over leverandører være tilgjengelig på nettet. Du kan også ringe og be om at du får en lokal liste på telefon eller mail.

Ring forsikringsselskapet ditt

Hvis du trenger ytterligere informasjon, ring gratisnummeret på baksiden av forsikringskortet ditt og still spørsmål om hvilke typer terapeutiske tjenester du kan forvente dekning for, samt eventuelle utgifter du måtte pådra deg. Hvis du har en diagnosekode, kan det hjelpe deg med å få nøyaktig informasjon.

Sjekk med din bedrifts HR-avdeling

Hvis du er forsikret gjennom ansettelse og trenger ytterligere hjelp, kontakt din HR-avdeling, hvis du føler deg komfortabel med å gjøre det.

Spør terapeuten om de godtar forsikringen din

Terapeuter og andre leverandører endrer ofte forsikringsplanene de er villige til å godta og kan ha valgt bort planen din.

Når starter forsikringen for psykisk helsevern?

For det første kan du ikke bli straffet for å ha en eksisterende tilstand eller tidligere diagnose av noen form for psykisk sykdom. Av den grunn bør du ha rett til psykisk helsetjenester fra dag én av planens startdato.

Ting som kan påvirke når forsikringsdekning starter:

• Etter forhåndsgodkjenning. Noen tjenester kan kreve forhåndsgodkjenning før du kan få dekning for dem.
• Etter å ha møtt en egenandel. Du må kanskje også møte en egenandel før planen begynner å dekke terapi. Basert på typen plan du har, kan dette beløpet være betydelig.
• Etter å ha brukt et minimum. I noen tilfeller kan planen din kreve at du betaler et spesifisert dollarbeløp på medisinske tjenester før dekningen for terapi kan starte.

Hva slags behandlinger dekkes vanligvis?

Noen psykiske helsetjenester som kan dekkes av forsikring inkluderer:

• psykiatriske legevakter
• samtidig forekommende medisinske og atferdsmessige helsetilstander, slik som sameksisterende avhengighet og depresjon. Dette omtales ofte som en dobbeltdiagnose.

• samtaleterapi, inkludert psykoterapi og kognitiv atferdsterapi

• ubegrensede polikliniske økter med en psykiater, klinisk sosialarbeider eller klinisk psykolog. I noen tilfeller kan forsikringsselskapet ditt begrense antallet besøk du har lov til årlig – med mindre leverandøren din skriver skriftlig at de er medisinsk nødvendige for din omsorg.

• telemedisin og nettterapi

• innlagte atferdshelsetjenester mottatt på sykehus eller rehabiliterende omgivelser. Planen din kan begrense lengden på oppholdet ditt, eller begrense beløpet de betaler for omsorgen din per ytelsesperiode.
• avhengighetsbehandling
• medisinske detoxtjenester, inkludert medisiner

Forsikringsselskapene dekker kun behandlinger som anses som medisinsk nødvendige.

Bredden av dekningen for spesifikke terapeutiske behandlinger, som lengden på rehabilitering eller sykehusopphold, varierer også fra plan til plan. Det samme gjør dekningen og kostnadene for medisiner du kan bli foreskrevet for å behandle tilstanden din, både som poliklinisk pasient.

Dekker forsikringen parrådgivning?

Hvis du planlegger å bruke forsikring for å betale for parrådgivning, vil regelen som krever en psykisk helsediagnose fortsette å gjelde og kreve at en partner får en diagnose for psykiske lidelser. Noen mennesker føler at dette har potensiale til å skjeve deres terapeutiske opplevelse.

Som med enhver diagnose du mottar, kan en diagnose av psykiske lidelser forbli i din permanente journal. I noen tilfeller kan den nås av bakgrunnskontrollsystemer for hele livet.

Eksempler på forsikringsdekning for psykisk helse

Siden forsikringsselskapene tilbyr en rekke planer, er det ikke mulig å gi detaljene for hver plan de dekker. Her er noen eksempler på dekning du kanskje kan få for behandling fra spesifikke forsikringsselskaper:

Dekker Blue Cross Blue Shield terapi?

De aller fleste Blue Cross Blue Shield-forsikringsplaner dekker terapi.

Hvis planen din startet før 2014 (da Affordable Care Act ble vedtatt) kan det hende at planen din ikke dekker terapi.

Blue Cross Blue Shield dekker kun evidensbaserte terapeutiske tjenester, som psykoanalyse.

Den dekker ikke terapeutiske tjenester levert av en livscoach eller karrierecoach.

Den dekker heller ikke terapeutiske tjenester som tilbys utenfor en terapeutisk setting, for eksempel terapeutledet systematisk desensibilisering for fobier. Denne typen økter kan finne sted på en rekke steder, for eksempel i en bil hvis du har en fobi for å kjøre bil, eller på et fly hvis du har en fobi for å fly.

Dekker Kaiser Permanente terapi?

Kaiser Permanente tilbyr personlige behandlingsplaner for mental helse.

Disse planene dekker vanligvis en-til-en-terapi med en profesjonell som en psykiater eller sykepleier som spesialiserer seg på mental helse.

De dekker også gruppeterapitimer og mental helseklasser.

Personlig stressmestring og avhengighetsrådgivning er også inkludert.

Hvordan finne terapeuter og rådgivere

Det er mange steder å starte søket etter en terapeut eller rådgiver som du ønsker å jobbe med, fra å spørre folk du kjenner til å snakke med din primærlege.

Start med listen i nettverket

Hvis forsikringsselskapet ditt har et nettverk av leverandører, kan dette være et godt sted å begynne å lete etter en terapeut. Hver terapeut som er oppført bør ha litt informasjon om deres praksis og spesialitetsområder. Disse kan inkludere pediatri, geriatri, tilstander som tvangslidelser eller bipolar lidelse, og deres tilnærminger til omsorg.

Gjennomgå lister fra organisasjoner for stedet ditt

American Psychiatric Association gir en liste over psykiatere som har meldt seg på databasen etter postnummer.

American Psychological Association gir en liste over psykologer etter postnummer.

Du kan også søke etter en terapeut gjennom Open Path Psychotherapy Collective. Dette ideelle landsomfattende nettverket tilbyr rimelige terapeutiske alternativer for enkeltpersoner, par og barn.

Har råd til terapi

Hvis du har tenkt å betale for terapi av egen lomme, må du vite at psykiatere kan kreve andre priser per time enn andre typer psykisk helsepersonell, for eksempel psykologer eller lisensierte kliniske sosialarbeidere. Dette kan også påvirke kostnadene for egenbetalingen hvis du bruker forsikringen din til å betale for terapi.

Takeawayen

De fleste helseforsikringsplaner dekker et visst nivå av terapeutiske tjenester. Mengden dekning du kan forvente vil variere fra plan til plan. I mange tilfeller vil du ha en egenandel å betale før tjenestene dine dekkes. Copays og coinsurance kan også gjelde.

Tjenester som terapeutbesøk, gruppeterapi og akutt psykisk helsehjelp dekkes vanligvis av helseforsikringsplaner. Rehabiliteringstjenester for avhengighet er også inkludert.

Terapi kan være dyrt, med eller uten forsikring. Det er rimelige alternativer som kan hjelpe, for eksempel terapeuter som tar utbetalinger og psykoterapeutiske kollektiver som tilbyr sterkt reduserte økter.

Hvis du trenger terapi, men ikke har råd, snakk med legen din eller en annen fagperson du stoler på, for eksempel et prestemedlem eller skoleveileder. Det er mange måter de økonomiske barrierene mellom deg og den terapeutiske behandlingen du trenger kan fjernes.